El importe de las hipotecas roza los 190.000 euros y supera ya al nivel del año previo a la burbuja inmobiliaria
El importe medio de los préstamos hipotecarios para la compra de vivienda ha superado ya la media del año previo a la explosión de la burbuja inmobiliaria. Según los últimos datos del Consejo General del Notariado, en junio de 2024 la cuantía media alcanzó los 188.785 euros, la cifra más alta de los últimos veinte años y por encima del valor registrado en 2007 (184.310 euros).
Esta cifra supera el mínimo histórico de 111.445 euros que se registró en 2013 y ha seguido una tendencia alcista sostenida, aunque moderada. En 2019, antes de la pandemia de COVID‑19, el préstamo medio era de 139.721 euros; en 2024 había subido a 155.559 euros, lo que representa un incremento interanual del 21,36 %.
Precio del metro cuadrado
Los máximos alcanzados en el importe medio de la hipoteca también se reflejan en el precio del metro cuadrado. La media nacional supera los 2.100 euros/m², el nivel más alto desde la fase previa a la burbuja. En junio de 2024 el precio medio fue de 2.114 euros/m², frente a los 1.438 euros/m² del año anterior a la pandemia, lo que supone un crecimiento interanual del 8,8 %.
Algunas comunidades autónomas presentan valores aún más elevados:
- Murcia: 4.104 euros/m²
- Islas Baleares: 4.056 euros/m²
- País Vasco: 3.217 euros/m²
- Cataluña: 2.526 euros/m²
- Canarias: 2.291 euros/m²
Aunque el número de operaciones hipotecarias mostró una ligera recuperación del 0,2 % tras la caída de abril y mayo, se registraron 36.249 nuevas constituciones de hipotecas para la compra de vivienda en junio.
En el contexto internacional, la tensión geopolítica provocada por el conflicto entre Estados Unidos e Irán mantiene en vilo la política de tipos de los bancos centrales. El Euríbor a 12 meses podría cerrar agosto en torno al 2,95 %, muy por encima del 2,114 % de hace un año y del 2,221 % de hace seis meses, lo que encarecerá las cuotas de quienes tengan hipotecas a tipo variable.
Según los notarios, el 53,7 % de las compras de vivienda se financiaron mediante préstamo hipotecario, y el importe medio del crédito representó el 72,3 % del precio del inmueble, mucho menos que el 100 % o más que se concedía antes de la crisis de 2008.
Variación regional de los préstamos
En siete comunidades autónomas los préstamos hipotecarios aumentaron, mientras que en diez descendieron. Los incrementos más destacados fueron:
- Comunidad Valenciana: +11,6 % (en junio, +19,1 % respecto a enero)
- Región de Murcia: +7,6 %
- Islas Canarias: +7,2 %
- Cataluña: +4,1 % (aunque con una caída del 2,3 % en junio)
- Castilla-La Mancha: +3,7 %
- Extremadura: +1,6 %
- Islas Baleares: +1,5 %
En 15 comunidades el importe medio concedido creció, mientras que solo en dos registró una caída.
Perspectiva del Banco de España
El Banco de España insiste en que el actual mercado hipotecario está lejos del entorno de la crisis de 2008, cuando los bancos financiaban el 100 % o más del valor del inmueble. Actualmente, sólo el 9,6 % de los créditos supera el 80 % del precio de la vivienda, y los prestatarios suelen ser perfiles más solventes o contar con avales de programas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y de las comunidades autónomas.
El supervisor, dirigido por el exministro José Luis Escrivá, lleva meses analizando la viabilidad de establecer límites a los criterios de concesión de crédito. Las primeras conclusiones descartan la aplicación de medidas similares a las recomendadas por el FMI, ya que podrían resultar contraproducentes, especialmente para los jóvenes, que ya enfrentan dificultades para acceder a la vivienda.
Los bancos, por su parte, parecen haber puesto pausa a la “guerra” por captar clientes a través de productos hipotecarios, enfocándose en mantener relaciones a largo plazo y en ofrecer productos complementarios que permitan reducir ligeramente el tipo de interés aplicado.
Por otro lado, la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) abrió recientemente un expediente sancionador contra los seis principales bancos del sector por presuntas prácticas anticompetitivas relacionadas con el mercado hipotecario, a raíz de declaraciones públicas de sus altos ejecutivos.
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