Santander ofrece créditos de hasta 100000€ al 5% solo para VIP
Ana Botín está impulsando una estrategia selectiva en Santander para ofrecer préstamos personales entre sus clientes más solventes en España. Aunque no se trata de una campaña masiva ni de productos visibles al público general, estos créditos se han convertido en una herramienta clave para reforzar la fidelización de clientes con perfiles financieros sólidos. El banco ofrece cantidades de hasta 100.000 euros a siete años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que puede comenzar desde el 4,84%, una condición muy competitiva frente al promedio del mercado.
Clientes preseleccionados por su solvencia
El perfil del cliente objetivo incluye aquellos con una nómina domiciliada por encima de la media, que ya cuentan con otros productos bancarios como fondos o planes de pensiones, tarjetas de crédito o hipotecas, y cuyo historial crediticio es impecable. Es decir, personas que han cumplido siempre con sus obligaciones financieras. Estas ofertas no surgen de solicitudes espontáneas, sino que son preconcedidas por el banco tras un análisis previo de la capacidad económica del cliente. Un ejemplo concreto: un cliente relató que, tras una gestión rutinaria en su sucursal, fue llamado al despacho de la directora, quien le ofreció un préstamo de 24.000 euros a siete años con una TAE del 4,94%, sin necesidad de haber solicitado nada previamente. El proceso de concesión es rápido, casi inmediato, gracias a que el banco ya dispone de la información financiera del cliente.
Una portavoz del banco aclaró que no existe una campaña generalizada, pero reconoció que se realizan ofertas puntuales ajustadas al perfil y grado de vinculación de cada cliente. Los datos del Banco de España revelan que, a plazos superiores a cinco años, el tipo medio de los nuevos préstamos al consumo en España se sitúa en el 7,51%, lo que sitúa las condiciones ofrecidas por Santander muy por debajo del promedio nacional. No obstante, estos tipos ventajosos no están disponibles para todos los clientes.
Condiciones variables y límites regulatorios
- La TAE final de un préstamo personal en Santander puede variar según el plazo de amortización y la posible aplicación de una comisión de apertura, lo que en casos extremos puede elevar el coste hasta un 12,4%.
- Este rango, aunque superior al promedio ofrecido a clientes selectos, sigue estando muy por debajo del límite transitorio del 22% que establece el nuevo anteproyecto de ley sobre crédito al consumo.
- El texto, aprobado por el Consejo de Ministros, transpone directivas europeas y busca contener los abusos en los tipos de interés, fijando un tope en función del promedio del mercado más un margen proporcional al importe del préstamo.
El crédito al consumo, al carecer de garantía real como las hipotecas, suele tener un tipo de interés más elevado. De hecho, en enero, el interés medio de los préstamos hipotecarios se situó en el 2,46%, beneficiado aún por niveles relativamente contenidos del euríbor, que ha subido desde el 2,022% de abril hasta el 2,236% actual, pero sin impactar de forma drástica en los tipos iniciales.
La rentabilidad más alta de los préstamos personales también conlleva un riesgo mayor de morosidad. Según datos del Banco de España correspondientes a noviembre, la tasa de impago en el conjunto del crédito al consumo fue del 2,78%, el nivel más bajo desde septiembre de 2008. Este indicador se refiere a un volumen total de 1,23 billones de euros en préstamos, de los cuales solo 202.000 millones corresponden a crédito al consumo y otros fines.
Supervisión reforzada para proteger al consumidor
El nuevo marco regulatorio otorga al Banco de España facultades para adoptar medidas preventivas o sancionadoras cuando detecte prácticas que supongan un riesgo grave para los consumidores o para la estabilidad del mercado. Estas medidas podrían incluir la suspensión temporal de ciertos tipos de crédito o la prohibición de comercializar determinados productos, siempre bajo criterios de proporcionalidad y tras evaluar la gravedad del riesgo. Aunque el anteproyecto aún debe ser validado por el Congreso, marca un antes y un después en la regulación del crédito al consumo en España, con el objetivo de equilibrar la oferta crediticia con una mayor protección al usuario final.
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