El esfuerzo necesario para comprar una vivienda toca máximos desde la burbuja y requiere ya 8,36 años de salario íntegro
El esfuerzo económico que supone adquirir una vivienda en España ha alcanzado su nivel más alto en quince años. Según las últimas estadísticas del Banco de España, un hogar necesita destinar, en promedio, el equivalente a 8,36 años de sus ingresos brutos anuales para cubrir el precio de una casa.
Indicadores de la carga financiera
El análisis, elaborado bajo la dirección de José Luis Escrivá, muestra dos indicadores fundamentales:
- El número de años de ingresos brutos necesarios para comprar una vivienda, que vuelve a los 8,36 años, una cifra no vista desde el primer trimestre de 2011, cuando se situaba en 8,44 años.
- El porcentaje de la renta bruta anual que representa la cuota hipotecaria del primer año, que se sitúa alrededor del 38 %, nivel que no se alcanzaba desde el cuarto trimestre de 2011, cuando la cuota ascendía al 38,83 %.
En términos prácticos, una familia con una renta bruta mensual de 1.000 euros destina aproximadamente 380 euros al pago de la hipoteca.
El cálculo se basa en una vivienda tipo financiada con un préstamo que cubre el 80 % de su valor, considerando los tipos de interés de las nuevas operaciones y el plazo medio de los préstamos. En agosto, el tipo medio de los créditos hipotecarios fue del 3,10 %, ligeramente inferior al 3,68 % registrado en el mismo mes de 2011. Asimismo, la duración media de los préstamos ha pasado de poco más de 24 años en 2011 a 25,2 años en la actualidad.
Solo el 9,6 % de los préstamos concedidos supera el 80 % del valor de tasación del inmueble, frente al casi 13 % de finales de 2011.
Es importante señalar que estos indicadores no contemplan la parte del precio que el comprador debe aportar con sus propios ahorros, ni los gastos asociados a la operación (impuestos, notaría, registro, etc.). Por ello, muchas familias, aunque en teoría puedan afrontar la cuota mensual, se encuentran con barreras como la falta de ahorros para el pago inicial.
El último barómetro del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) dedicado a la vivienda reveló que el 76 % de los encuestados identifica la falta de dinero para el pago inicial como el principal obstáculo para dar el salto a la compraventa.
Esta situación afecta con especial dureza a los compradores jóvenes y a aquellos que no disponen de patrimonio propio ni pueden contar con la ayuda de familiares mediante préstamos o donaciones.
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